Cette semaine, nous partageons un entretien intéressant et informatif avec la cofondatrice de Lionsgate Capital, Juanita Casanas
Juanita a grandi en Espagne puis a voyagé pendant de nombreuses années. Elle est revenue en 2007 et travaillait pour l'une des grandes banques, Santander.
Ayant travaillé chez Santander pendant 9 ans et tout au long de cette période, elle s'est beaucoup spécialisée dans l'aide aux non-résidents et aux individus fortunés.
« Pendant mon temps chez Santander, j'ai pensé : il y a beaucoup de banques, beaucoup d'offres qui changent constamment et j'ai vraiment pensé qu'il serait bien de créer une entreprise spécialisée dans le courtage hypothécaire, surtout pour les particuliers fortunés. Un courtage où nous pourrions travailler avec toutes les banques en Espagne et les banques privées dans d'autres juridictions comme l'Allemagne, le Luxembourg, la Suisse, le Royaume-Uni et les pays scandinaves. Ainsi, les clients qui achètent ici à Majorque peuvent simplement venir chez nous et nous nous occupons de tout pour leur trouver LA meilleure offre. »
Juanita a quitté Santander en 2016 pour créer Lionsgate Capital avec Drew Aaron, originaire de New York. « Drew est merveilleux, nous avons fondé Lionsgate Capital ensemble et maintenant, 7 ans plus tard, nous sommes très heureux et fiers de ce que nous avons accompli. Ça a été 7 longues années de construction à partir de zéro, mais nous avons une équipe formidable derrière nous et au final c'est l'équipe qui fait la différence. » Il est facile de voir chez Lionsgate à quel point l'équipe est soudée, non seulement par leur accueil chaleureux mais aussi par la façon dont Juanita parle d'eux avec une grande fierté.
« Notre expérience en tant qu'équipe, combinée avec des membres venant de différentes banques avec plus d'expérience, nous aide vraiment à faire la différence. Notre expérience combinée au sein de l'équipe dépasse les 50 ans dans le secteur bancaire, donc nous connaissons vraiment les banques de l'intérieur. Nous venons des banques, mais nous sommes du côté du client, donc nous savons vraiment ce que nous pouvons faire pour obtenir la meilleure offre. »
Il est très important pour l'équipe de Sandberg Estates de forger des relations de confiance avec des individus et des entreprises que nous pouvons recommander à nos clients. Nous avons posé à Juanita quelques questions pour bénéficier de son expertise.
Nous avons remarqué que vous êtes en expansion, c'est bien ça ?
Oui, nous pouvons financer partout en Espagne mais notre clientèle cible ou la majorité de nos clients achètent aux Baléares, sur la Costa del Sol et les environs, et nous avons aussi des clients à Madrid et Barcelone.
Pourquoi des acheteurs disposant de liquidités financeraient-ils une propriété ici en Espagne ?
Nos clients viennent du monde entier, pas seulement d'Europe mais des États-Unis, de Hong Kong, Singapour et des Émirats. Je dirais que toutes nos transactions commencent à environ 1 million et vont jusqu'à 30 millions par propriété et bien que 95 % de nos clients aient les fonds pour acheter comptant, le financement est souvent plus judicieux. Souvent, plus les clients sont fortunés, plus ils souhaitent financer.
Ici aux Baléares, nous avons un impôt sur la fortune assez élevé qui peut atteindre 3,45 % de la valeur de la propriété par an, et sur des villas à plusieurs millions d'euros, c'est évidemment un montant substantiel.
Même s'ils ne sont pas résidents fiscaux en Espagne, la plupart des clients devront payer l'impôt sur la fortune et comme les hypothèques sont déductibles de l'impôt sur la fortune, cela aide vraiment les clients à économiser. De plus, il s'agit de maintenir la liquidité. Beaucoup de nos clients ont leurs fonds bien investis dans des portefeuilles qui génèrent des rendements plus élevés, alors pourquoi retirer ces fonds pour acheter une propriété à 0 % de rendement quand ils peuvent continuer à investir et financer, en payant des taux plus bas tout en obtenant un meilleur retour sur investissement.
Pouvez-vous simplifier le processus hypothécaire en Espagne ?
Une fois la première réunion ou l'appel avec le client effectué, comprenant A. ce qu'il veut investir et B. qui achète (une personne ou une société) et leurs finances et préférences, nous leur demandons les documents nécessaires. Une fois soumis, il ne faut que 2 jours environ pour tout soumettre aux banques.
Recommanderiez-vous aux clients de vous consulter avant ou après avoir trouvé une propriété ?
C'est entièrement au client. Certains veulent nous contacter avant car l'achat est conditionné à l'hypothèque, d'autres ne s'inquiètent pas et ne viennent pas nous voir avant d'avoir la propriété. Le plus important, c'est qu'ils nous contactent ! Peu importe les connaissances financières du client dans son pays, quand il achète en Espagne, c'est très différent.
Quels facteurs déterminent les taux d'intérêt hypothécaires en Espagne ?
Les taux d'intérêt sont basés sur l'Euribor. La plupart des banques en Espagne utilisent l'Euribor à 12 mois, mais nous avons aussi des banques qui utilisent celui à 3 mois ou même à 1 mois. Le meilleur moyen d'obtenir le meilleur taux ? Nous parler !
Il est important de comprendre que chaque banque est différente et change constamment. Par exemple, si vous et moi achetions une propriété aujourd'hui, la meilleure banque pour vous pourrait être différente pour moi.
Quelles sont les différences clés entre un taux fixe et un taux variable ?
C'est une décision très personnelle. Il y a quelques années, tous nos clients optaient pour des taux variables, mais depuis la hausse des taux, beaucoup optent pour des taux fixes. Les banques ont aussi lancé des taux mixtes, fixes les 2 à 5 premières années puis variables ensuite. Pour les propriétés haut de gamme de 5 millions et plus, la plupart de nos clients optent pour un taux variable.
Combien de temps prend l'approbation d'une hypothèque ?
Une fois les informations reçues et soumises, nous obtenons généralement une approbation en une semaine à 10 jours. Nous recommandons un processus de 8 à 10 semaines du premier contact à la signature chez le notaire. L'offre finale a une validité de 45 jours, renouvelable une fois, soit jusqu'à 3 mois.
Y a-t-il des frais supplémentaires ?
Avant 2019, les clients devaient payer les frais de notaire, les droits de timbre et d'enregistrement sur l'hypothèque. Les lois ont changé et ces coûts sont désormais à la charge de la banque. Les coûts restants pour le client peuvent inclure des frais de dossier bancaire, une assurance habitation et une assurance vie selon la banque.
Chez Lionsgate Capital, nous travaillons sur la base d'honoraires au succès. Le client économise généralement beaucoup d'argent, y compris nos honoraires, dès la première année et les années suivantes.
Un immense merci à Juanita et à l'équipe pour leur temps et pour nous avoir accueillis dans leurs bureaux. De loin, l'un des plus beaux bureaux que nous avons visités dans le centre-ville. Il est clairement visible dans tout le bureau que le cofondateur Drew est un collectionneur d'art passionné. Chaque pièce du bureau est une expérience remplie d'œuvres d'art et de pièces de goût.
Enfin, nous tenons à féliciter l'équipe de Lionsgate Capital pour leur travail remarquable ces dernières années et sommes ravis de proposer leurs services à nos clients pour une meilleure expérience d'achat ici à Majorque, leur assurant un investissement maximal et un conseil hypothécaire de confiance.