Todo sobre hipotecas con Juanita Casanas

Juanita creció en España y luego viajó durante muchos años, regresó en 2007 y estaba trabajando para uno de los principales bancos, Santander.

Trabajó con el Santander durante 9 años y durante todo ese tiempo se especializó en ayudar a todos los no residentes, los individuos de alto patrimonio neto.

"Durante mi estancia en el Santander pensé que había muchos bancos y muchas ofertas que cambiaban constantemente, y me pareció que sería bueno crear una empresa especializada en la intermediación hipotecaria, especialmente para particulares con un elevado patrimonio neto. Una intermediación en la que pudiéramos trabajar con todos los bancos de España y bancos privados de otras jurisdicciones como Alemania, Luxemburgo, Suiza, Reino Unido y países escandinavos. Para que los clientes que están comprando aquí En Mallorca, sólo puede venir a nosotros y luego vamos a cuidar de todo y encontrarlos el trato muy chaleco."

Juanita dejó Santander en 2016 para fundar Lionsgate capital con Drew Aaron que es de Nueva York. "Drew es maravilloso, fundamos Lionsgate Capital juntos y ahora 7 años después y estamos muy contentos y orgullosos de lo que hemos podido conseguir. Han sido 7 largos años para poder establecernos desde cero, pero tenemos un equipo increíble detrás y al final es el equipo el que hace que suceda."

En Lionsgate es fácil ver lo unido que está el equipo, no sólo por su trato amable y acogedor, sino por la forma en que Juanita habla de ellos con gran orgullo.

"Nuestra experiencia como equipo junto con miembros de distintos bancos con más experiencia nos ayuda mucho a marcar la diferencia. La experiencia conjunta de todo el equipo es de más de 50 años en el sector bancario, así que realmente conocemos los bancos al dedillo. Venimos de los bancos, pero estamos en el lado del cliente, por lo que realmente sabemos lo que podemos hacer para conseguirle el mejor trato".

Para el equipo de Sandberg Estates es muy importante forjar relaciones de confianza con personas y empresas que podamos recomendar a nuestros clientes y ayudarles a que su proceso de compra en Mallorca sea lo más fluido, significativo y lucrativo posible. Le hicimos algunas preguntas a Juanita para conocer su experiencia en el sector.

Nos hemos dado cuenta de que se están expandiendo, ¿es así?

Sí, podemos financiar en cualquier lugar de España, pero nuestro cliente objetivo o la mayoría de nuestros clientes están comprando en Baleares, Costa del Sol y alrededores y también tenemos clientes en Madrid y Barcelona.

¿Por qué los compradores en efectivo con liquidez financiar una propiedad aquí en España?

Nuestros clientes son de todo el mundo, no sólo de Europa, sino también de los EE.UU., Hong Kong, Singapur y los Emiratos Árabes Unidos. Yo diría que todas nuestras transacciones son de alrededor de 1 millón y hasta 30 millones por propiedad y que el 95% de nuestros clientes tienen los fondos para comprar la propiedad directamente y no necesariamente necesitan financiación, sin embargo, a menudo tiene sentido. Muchas veces, cuanto más ricos son los clientes, más quieren financiar.

Aquí en Baleares, tenemos un impuesto sobre el patrimonio que es bastante alto y puede llegar hasta el 3,45% del valor de la propiedad por año y en villas de varios millones de euros, esto es obviamente una cantidad sustancial.

Aunque no sean residentes fiscales en España, la mayoría de los clientes tendrán que pagar el impuesto sobre el patrimonio y como las hipotecas son deducibles a efectos del Impuesto sobre el Patrimonio, esto realmente ayuda a los clientes a ahorrar dinero. Además, se mantiene la liquidez. Muchos de nuestros clientes tienen sus fondos bien invertidos en carteras e inversiones que generan mayores rendimientos, así que por qué iban a tomar esos fondos para comprar una propiedad con un rendimiento del 0% cuando pueden seguir invirtiendo y financiando, pagando tipos más bajos y obteniendo un mayor rendimiento de la inversión de sus activos.

¿Puede simplificar el proceso hipotecario en España, cuáles son los requisitos y la documentación necesaria para una solicitud?

Una vez que hemos tenido la primera reunión o llamada con el cliente, entendiendo A. en qué quiere invertir y B. quién compra, una persona o una empresa y sus finanzas y preferencias. Entonces les pedimos los documentos necesarios, dependiendo de si están comprando a nombre personal o de una empresa, les enviamos una lista de comprobación de lo que necesitan. Una vez enviada, sólo transcurren unos 2 días hasta que podemos presentar todo a los bancos.

¿Recomendaría consultar con usted, para conocer sus opciones de financiación antes de encontrar una propiedad o cuando ya la tienen?

Eso depende totalmente del cliente, algunos clientes quieren ponerse en contacto con nosotros antes porque la compra de la propiedad está sujeta a la hipoteca, otros clientes no están preocupados y no acuden a nosotros hasta que tienen la propiedad.

Lo más importante es que, independientemente de cuándo se pongan en contacto con nosotros, ¡lo hagan! No importa quién sea el cliente o cuántos conocimientos financieros tenga en su país, cuando compra en España puede ser muy diferente. Es vital obtener toda la información importante y valiosa para que podamos ayudarles a tomar la decisión correcta sobre cómo pueden invertir de forma inteligente y optimizar su inversión. Por eso es importante que se pongan en contacto con nosotros y después de que le demos al cliente toda la información, pueda decidir cómo desea proceder.

¿Qué factores determinan los tipos de interés de las hipotecas en España y cómo pueden nuestros clientes asegurarse el mejor tipo de interés?

Bueno, los tipos de interés se basan en el Euribor, la mayoría de los bancos en España trabajan con el Euribor a 12 meses, pero también tenemos bancos que trabajan con el Euribor a 3 meses o incluso a 1 mes.

¡Pueden asegurarse el mejor tipo de interés hablando con nosotros!

Es importante entender que cada banco es diferente y que cambian constantemente. Por ejemplo, si usted y yo estuviéramos comprando una propiedad hoy, el mejor banco para usted podría ser un banco diferente para mí o para otra persona. Si vamos a comprar dentro de 6 meses, el mejor banco para nosotros hoy puede ser completamente diferente para nosotros entonces de lo que es ahora. Para nosotros es importante ver dónde podemos conseguir la mejor oferta para el cliente en cada momento.

¿Hay algún requisito o consideración específica para los no residentes que quieran obtener una hipoteca en España?

Lo principal es que den su garantía personal de que sus ingresos cumplen los requisitos de los bancos. Ya sean sus ingresos personales o los de la empresa de la que son propietarios. Depende de dónde sean residentes fiscales y en qué divisa ganen. No se aceptan todas las divisas, lo que es importante tener en cuenta.

¿Cuáles son las principales diferencias entre un tipo de interés fijo y un tipo de interés variable y cómo deben decidir los clientes cuál es el mejor para ellos?

Es una decisión tan personal que, de nuevo, cambia con el tiempo. Hace unos años, todos nuestros clientes optaban por tipos variables, pero desde que los tipos se dispararon el año pasado, tenemos muchos clientes que optan por tipos fijos. Debido al aumento de los tipos de interés, los bancos también han sacado tipos mixtos, que son fijos durante los primeros 2-5 años y variables a partir de entonces.

Es una elección muy personal, si un cliente está preocupado y sólo quiere pagar la misma cantidad durante toda la hipoteca, entonces opta por el tipo fijo si es un buen tipo. A partir de 5 millones, la mayoría de nuestros clientes optan por un tipo variable.

¿Cuánto tiempo suele tardar en aprobarse una hipoteca con un banco español?

Una vez que recibimos toda la información y la enviamos, normalmente podemos obtener una aprobación en un plazo de entre una semana y 10 días. A partir de ahí necesitamos la tasación oficial de la propiedad junto con algunos otros pasos que tenemos que dar. Siempre recomendamos que desde el primer contacto hasta la finalización ante notario el proceso dure entre 8 y 10 semanas.

¿Cuánto dura la oferta hipotecaria del banco?

La oferta final, una vez que todo se ha hecho, tiene una validez de 45 días y la mayoría de los bancos permiten que se renueve una vez, por lo que sería válida hasta 3 meses.

¿Existen tasas o costes adicionales que los clientes deban tener en cuenta a la hora de obtener una hipoteca en España?

Antes de 2019, los clientes tenían que pagar el notario, el impuesto de actos jurídicos documentados, los gastos de administración del registro en la hipoteca, así como la compra de la propiedad. Las leyes al respecto han cambiado y aunque estos costes siguen existiendo, ahora son responsabilidad del cliente.